连日来，在国度金融监管总局、中国东说念主民银行等多方调解开展的“金融教师宣传周”时期，打击金融黑灰产成为“点题”之一，黑灰产乱象与危害再度成为公论焦点，而“行状背债东说念主”这一群体也愈发明晰浮出水面。

9月15日，金融监管总局、公安部调解发布第一批金融限制“黑灰产”监犯监犯典型案例，其中之一即是包装“行状背债东说念主”实施贷款哄骗、信用卡哄骗案，监管部门也揭秘了其骗贷套路和手法。

伪造首付款凭证，骗取银行信贷资金

包装“行状背债东说念主”骗贷700万，最高被判16年

何谓“行状背债东说念主”？据悉，连年来，社会上出现以“快速致富”“无需偿还债务”为钓饵的“行状背债”骗局，一些违警贷款中介为了牟取利益，通过臆造行状、包装钞票、伪造活水等违警技术把一些不合适银行贷款条目的东说念主，经过包装后贷出款来，况且从均分赃分红。终末，这个被“包装”出来的东说念主就是“行状背债东说念主”，成了老赖。

从金融监管总局这次公布的案例看，2019年7月至2020年5月时期，被告东说念主宁某勾结他东说念主在世界鸿沟内纵情收受无还款才智且不具有某市购房天禀的贷款东说念主。他们对这些“行状背债东说念主”进行包装，伙临幸主伪造首付款凭证，并大幅作念高房屋成交价，通过臆造首付款已支付的假象，安排贷款东说念主请求典质贷款并办理不动产登记。贷款披发后，被告东说念主宁某等东说念主向房主支付包括首付款在内的卖房款后，剩余款项便被他们等分。经查，宁某等东说念主通过11名贷款东说念主哄骗贷款筹谋738万余元。

法院判决适度浮现，以贷款哄骗罪判处宁某有期徒刑11年，并处罚款50万元；以信用卡哄骗罪判处宁某有期徒刑11年，并处罚款30万元，同一实行有期徒刑16年，并处罚款80万元。另案处理案件中，以贷款哄骗罪差异判处沈某某等东说念主有期徒刑11年6个月至3年不等，并处罚款50万元至10万元不等。干系判决均已收效。

“连年来，以行恶贷款中介为中枢的监犯团伙以伪造首付款凭证、坚贞价钱虚高的房屋成交商业条约等技术，骗取银行信贷资金，变成经济失掉，不仅严重险峻国度金融料理纪律，危害国度金融安全，还对加速构建房地产发展新模式产生负面影响。”金融监管总局也阐释了该案例的典型兴致。

“无须本东说念主还债”“只需孝顺征信”成钓饵

承担高额债务是最大风险隐患

站在毁坏者保护态度，来自监管部门的“避坑提醒”同样。南皆湾财社记者小心到，本年7月21日，金融监管总局金融毁坏者职权保护局曾发布风险提醒，提醒毁坏者隔离“行状背债”陷坑。

从公布的“骗贷套路”看，“行状背债”骗局呈现两大特征：其一是失实宣传联接，比如“无需还款即可取得高额答谢”“只需孝顺我方征信”“短时期草率取得高额报酬”“无须本东说念主偿还债务”等话术为钓饵。另一大特征则是伪造材料，包括制作失实行状阐发、收入阐发、银行活水等贵寓，将不合适贷款条目的东说念主包装成“优质客户”，骗取银行贷款。

一朝成为“行状背债东说念主”，将面对诸多风险隐患，首当其冲是承担高额债务。

按照上述风险提醒，背债东说念主行动借款东说念主，需照章偿还一说念本金及利息，过时未偿还将面对催收、罚息，以至被告状。从骨子案例看，背债东说念主得手的“背债费”仅仅贷款金额的一部分，多半资金被不良中介和行恶东说念主员等分，而背债东说念主却要职守远超本身所得的债务。此外，还将面对个东说念主信用受损、极高法律风险。 kaiyun.com

除了全心包装的“行状背债东说念主”，本次公布的另一个金融限制“黑灰产”监犯监犯典型案例所以“代理退保”方法实施敲诈绑架案。

2020年12月至2023年4月时期，林某某、马某某为违警赢利，以全额退保或高额退保为钓饵，发布监犯告白。他们怂恿、指令投保东说念主托付其代理退保，杜撰、虚增、编造保障公司及业务东说念主员存在违游记动的内容和把柄，向监管部门邮寄信件、反复投诉。经查，林某某、马某某共为115名投保东说念主坏心办理退保，变成保障公司经济失掉217.62万元，从中违警赢利48.96万元。法院以敲诈绑架罪判处林某某有期徒刑十一年，以敲诈绑架罪判处马某某有期徒刑十年。

“提供黑产痕迹最高奖励3万元”

多方重拳出击，主流媒体显担当

据记者不雅察，从上述两起典型骗贷骗保案例看，监管部门对信贷限制“黑灰产”监犯监犯行动进行全链条打击，其中主犯获刑十年以上，彰显规矩部门调治金融纪律的坚定决心。

连年来，黑灰产在银行保障限制步履豪恣，主要纠合在不正直反催收、坏心逃废债务、违警代理退保理赔、违警存贷款中介、失实征信建造、违警荐股等链条。记者小心到，监管部门本年以来加放肆度出拳金融“黑灰产”。3月14日，公安部经济监犯考查局和国度金融监督料理总局查抄局召开会议，调解部署开展为期6个月的金融限制“黑灰产”监犯监犯集群打击服务，要点打击贷款、保障、信用卡等要点限制的违警存贷款中介服务、坏心逃废金融债务、违警代理退保理赔、不正直反催收等，切实保护金融毁坏者正当职权，调治金融料理纪律。

与监管精神同频，南皆湾财社在本年315前夜也推出“擦亮独具慧眼，隔离金融黑产”系列不雅察，揭露行业乱象，长远毁坏信贷、保障和信用卡等限制判辨典型案例，既展示监管、金融机构的施行之路，在协力会剿“黑灰产”过程中传递媒体职责担当。

骨子上，金融机构也在主动发力。昨日，深圳某头部寿险机构高管接收南皆湾财社记者采访时暗意，关于保障限制违警代理退保乱象，该机构面向代理东说念主配置了“代理退保”痕迹有奖举报机制，奖励举报、提供黑产痕迹的代理东说念主，最高奖励3万元。

科技亦然主要力量。该高管暗意，构建“痕迹摸排-联防联控-溯源措置”全经由闭环料理，耕作案件识别成果和精度。同期清楚科技上风，探索建立行业黑灰产东说念主员声纹库。

关于多方协力之举，有业内东说念主士指出，金融安全是国度安全的伏击构成部分，对“行状背债东说念主”骗贷和“代理退保”敲诈绑架等黑灰产案件的严厉查处和主动出击，展示了国度调治金融纪律和毁坏者职权的坚定决心。

采写：南皆湾财社记者 卢亮